Микрофинансовые организации: памятка потребителю

06.04.2016

Одной из популярных услуг на финансовом рынке сегодня является оформление кредитов (займов) на различные нужды потребителей..

С 2010 года появилось довольно большое количество микрофинансовых организаций  (МФО), которые осуществляют деятельность по предоставлению микрозаймов  (займов на сравнительно небольшие суммы) населению в короткие сроки. Поэтому когда мы выбираем, где взять кредит (заем), то определенно сталкиваемся с выбором организации, которая нам его предоставит.

С 29 марта 2016 года вступили в силу изменения в Федеральный закон от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно новой редакции микрофинансовые организации  (МФО) могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании и микрокрединой компании. Основные различия между ними приведены в таблице:

 

Микрофинансовая компания

Микрокредитная компания

Вправе привлекать займы:

ü  от учредителей

ü  от граждан и юридических лиц от 1,5 миллиона рублей

ü  от приобретателей облигаций разного вида

Вправе привлекать денежные средства только от учредителей либо от юридических лиц

Выдавать физическому лицу микрозаймы на сумму основного долга до 1 миллион рублей.

Займы могут выдаваться только в рублях.

Выдавать физическому лицу микрозаймы на сумму основного долга до 500 тысяч рублей.

Займы могут выдаваться только в рублях.

Не вправе осуществлять торговую или производственную деятельность

Вправе осуществлять любую иную деятельность помимо микрофинансирования

        Не праве применять к заемщику, являющемуся физическим лицом, в том числе к индивидуальному предпринимателю, досрочно полностью или частично возвратившему микрофинансовой организации сумму микрозайма и предварительно письменно уведомившему о таком намерении микрофинансовую организацию не менее чем за 10 календарных дней, штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма

       Не вправе начислять заемщику - физическому лицу - проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

Не вправе в одностороннем порядке увеличивать размер процентных ставок и (или) изменять порядок их определения по договорам микрозайма, сокращать срок их действия, увеличивать или устанавливать комиссионное вознаграждение этих договоров с клиентами - физическими лицами

Вправе поручать кредитной организации проведение идентификации или упрощённой идентификации клиента — физического лица

Не вправе поручать кредитной организации проведение идентификации или упрощённой идентификации клиента — физического лица

 

Помните! Вся ответственность за решение воспользоваться займом лежит на заемщике: выплачивать займ – его обязанность. Прежде чем взять займ (кредит)  следует самостоятельно оценить, сможете ли Вы из своих доходов выплатить долг в срок.

Для того чтобы оценить свои возможности и взвесить риски, честно ответьте себе на следующие вопросы:

 

Ø    Каков ваш доход по основному месту работы после уплаты налогов? Есть ли у вас другие доходы?

Ø    Какие обязательные выплаты у вас уже есть (коммунальные расходы, аренда квартиры, за детские сады и школы, помощь родителям-пенсионерам и т.п.)?

Ø    Сколько человек в вашей семье? И сколько вы тратите в среднем на содержание каждого из них в месяц (проезд, средства гигиены, лекарства и т.д.)

Ø    Сколько денег ваша семья тратит на еду в месяц?

Ø    Есть ли у вас другие кредиты и сколько вы за них платите?

Ø    Вычтите из доходов все расходы, сколько осталось? Это больше чем придется платить по кредиту?

Ø    Хватит ли вам денег для возврата кредита?

 

Если затрудняетесь в расчетах, можете применить достаточно распространенное правило: если сумма кредита, которую нужно выплачивать ежемесячно, составляет более 30-40% от заработка, то такие условия являются уже достаточно рискованными, и это может поставить вас в сложное материальное положение.

 

Если же вы решились оформить кредит  (заем), то помните, что выбирать кредит (заем) нужно внимательно и разумно: сравнивать варианты, искать лучше условия, запрашивать полную информацию о процентах по кредиту, читать договор полностью, включая мелкий шрифт.


← Назад к списку новостей